SCPI et Assurance vie

L’assurance-vie est sûrement l’un des placements et investissements préférés des Français à ce jour. On comprend pourquoi investir dans une SCPI par le biais d’une assurance-vie s’avère un choix de plus en plus prisé.
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Pourquoi acheter des parts de SCPI en assurance-vie ?

Un investissement en SCPI s’adresse à toute personne qui désire investir dans l’immobilier. Au sein du contrat d’assurance-vie, l’assuré disposera d’un choix en termes de fonds, à savoir un fonds en euros qui est garanti, mais offre une performance moindre et un fonds en unités de compte. La SCPI est devenue depuis quelques années, une source de diversification au sein même de l’assurance-vie et surtout un accès à un placement rentable moyennant peu de risques. La SCPI dispose de nombreux atouts, mais a un inconvénient majeur, à savoir sa fiscalité. En effet, les revenus perçus via une SCPI sont généralement taxés selon votre tranche d’imposition, sans oublier les prélèvements sociaux de 17,2 %. Mais quand la SCPI est intégrée dans le contrat assurance-vie, elle bénéficie alors de la fiscalité attractive de l’ensemble. Concrètement, il n’y a que les retraits qui sont soumis à l’impôt sur le revenu.

Les contrats proposés par les assureurs

Un investissement dans une SCPI par l’assurance-vie présente de nombreux avantages. Mais comme tout investissement, il convient de bien identifier les différentes conditions générales de chaque contrat, de vérifier les différents frais éventuels (frais sur versement, frais d’arbitrage, etc.). Désormais, la plupart des assureurs proposent des contrats d’assurance-vie intégrant des SCPI. Voici un tableau récapitulatif de ces principaux acteurs :
Nom de l’assureur Désignation du contrat SCPI assurance-vie
Crédit Agricole Edissimmo
Crédit Agricole Opcimmo
Crédit Agricole Prudent
Crédit Agricole Patrimoine
Crédit Agricole Amundi Vie
Caisse d’Épargne Accimo Pierre
Caisse d’Épargne PFO2
Caisse d’Épargne Pierre Plus
Caisse d’Épargne Actipierre
Caisse d’Épargne Atout Pierre
Caisse d’Épargne Laffite Pierre
Fortuneo Patrimmo
Fortuneo Primopierre
Fortuneo Primovie
Crédit Mutuel Pierre 1
ING Netissima
ING Eurossima
ING Direct Vie
MACIF Actiplus
MACIF Winalto

Détenir des SCPI en assurance-vie ou en direct : avantages et inconvénients fiscaux

Avantages Inconvénients
Aucune imposition : · Fiscalité de plus-value : aucun revenu à déclarer · Fiscalité successorale : exonération de droits de succession des primes Les parts de SCPI n’appartiennent pas entièrement à l’épargnant
Un prix d’acquisition intéressant : · Liquidité du placement plus importante · Délai de possession raccourci · Flexibilité pour la date de perception des revenus · Possibilité de revente du nombre de parts Frais de gestion de l’assuré s’additionnent aux frais de gestion du support
Aucune intervention d’un notaire L’épargnant doit disposer de l’épargne nécessaire pour bénéficier d’une SCPI assurance-vie
Atout d’une assurance-vie : · Souplesse des versements · Transmission facilitée · Contrat transmis aux bénéficiaires en cas de décès · Fiscalité allégée Aucune assurance de percevoir l’intégralité des revenus générés par la SCPI L’assureur peut conserver jusqu’à 15 % des revenus au titre de participation au bénéfice
Possibilité de choisir entre taxation à l’IR ou prélèvement forfaitaire libératoire Rendement moins élevé compte tenu des frais de gestion + frais d’entrée ou frais d’arbitrage
Rentabilité attractive (pas de risques du marché)

Comment acheter des parts de SCPI dans un contrat d’assurance-vie ?

Quels sont les frais associés ?

Nom de l’assureur Désignation du contrat SCPI assurance-vie Frais de gestion SCPI
Crédit Agricole Edissimmo 8.7 %
Crédit Agricole Opcimmo 2.1 %
Crédit Agricole Prudent 1.04 %
Crédit Agricole Patrimoine Entre 1,52 et 1,55 %
Crédit Agricole Amundi Vie 1.16 %
Caisse d’Épargne Accimo Pierre 0.6 %
Caisse d’Épargne PFO2 0.72 %
Caisse d’Épargne Pierre Plus 0.63 %
Caisse d’Épargne Actipierre Entre 0,86 et 1,28 %
Caisse d’Épargne Atout Pierre 1.48 %
Caisse d’Épargne Laffite Pierre 1.69 %
Fortuneo Patrimmo 0.75 %
Fortuneo Primopierre 0.75 %
Fortuneo Primovie 0.75 %
Crédit Mutuel Pierre 1 12 %
ING Netissima 0.75 %
ING Eurossima 0.60 %
ING Direct Vie 0.75 %
MACIF Actiplus 0 %
MACIF Winalto 0.60 %

Quels rendements espérer ?

Nom de l’assureur Désignation du contrat SCPI assurance-vie Type de SCPI assurance-vie/rendement
Crédit Agricole Edissimmo Immobilier
Crédit Agricole Opcimmo Immobilier d’entreprise
Crédit Agricole Prudent Rendement : 2 %/ an
Crédit Agricole Patrimoine Rendement : 5 %/ an
Crédit Agricole Amundi Vie Rendement : 3,5 %/ an
Caisse d’Épargne Accimo Pierre Entre -3,5 et + 5,1 %/an
Caisse d’Épargne PFO2 Entre -2,93 et + 6,22 %
Caisse d’Épargne Pierre Plus Entre -2,05 et + 4,65 %
Caisse d’Épargne Actipierre Entre -6,48 et + 7,16 %
Caisse d’Épargne Atout Pierre Entre -13,06 et + 10,18 %
Caisse d’Épargne Laffite Pierre Entre -2,39 et + 5,05 %
Fortuneo Patrimmo 4.01 %
Fortuneo Primopierre 3.92 %
Fortuneo Primovie 3.92 %
Crédit Mutuel Pierre 1 4 %
ING Netissima Entre 1,20 et 1,70 %/ an
ING Eurossima 1.15 %/ an
ING Direct Vie 1.15 %
MACIF Actiplus 1.80 %
MACIF Winalto 1.75 %
En somme, les contrats d’assurance-vie intégrant des parts de SCPI sont des contrats individuels qui sont relativement souples avec un référencement plus simple et plus rapide. Les frais sont réduits, ce qui permet à l’épargnant de rentabiliser son investissement.
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Bon à savoir Avant de se lancer, il faut veiller toutefois, rappelons-le, aux différents frais : frais d’entrée, frais d’arbitrage, frais de gestion, et frais de sortie.